Pourquoi détestons-nous parler d’argent? – FedSmith.com

32% des Américains préféreraient aller au DMV plutôt que de travailler sur un plan financier détaillé.

Voudriez-vous?

Parlant avec un membre de sa famille le week-end dernier à propos du football et de la nourriture, il a mentionné qu’il avait dû surmonter une peur majeure plus tôt cette semaine.

De la façon dont mon ami a raconté l’histoire déchirante, vous auriez pensé qu’il avait fait face à une phobie comme marcher dans une fosse de serpents ou faire un discours en public. Cependant, son expérience n’impliquait rien de sombre, de visqueux ou d’effrayant, mais cela l’obligeait à entrer dans la succursale locale de sa banque.

Il m’a fièrement informé – qu’il n’avait pas réellement mis les pieds à l’intérieur la banque environ 4 ans avant ce jour. Au lieu de cela, il a utilisé l’application mobile de l’institution pour des choses comme les dépôts et les paiements et est passé par le guichet automatique au volant dans les rares cas où il avait besoin d’argent liquide. Un problème avec un chèque papier réel nécessitait un service qu’un appel ou une application ne pouvait pas fournir, il s’est donc aventuré avec audace dans la version physique d’une banque. Inutile de dire que ce n’était pas son expérience préférée.

«Je déteste avoir à entrer et parler à quelqu’un. Surtout quand il s’agit de mon argent. J’aime garder cela privé. (20 minutes plus tard après le début de la conversation, j’ai commencé à souhaiter qu’il ait également gardé cela privé) Cependant, alors qu’il ronflait sur l’attente, les frais de guichet automatique et autres ennuis liés à la banque, mon esprit a commencé à errer. J’ai commencé à me demander pourquoi nous, les gens, n’aimons vraiment pas parler d’argent.

Je me souviens avoir vu une étude récente qui faisait écho au sentiment de mon ami. Sondé par CNote, 2000 Américains ont été interrogés sur leurs sentiments concernant leurs finances personnelles. On a posé des questions sur diverses activités «qu’ils préféreraient faire» plutôt que sur un problème financier. Les résultats étaient à la fois amusants et choquants.

Par exemple:

• 26% préfèrent parler politique avec quelqu’un avec qui ils ne sont pas d’accord que d’écrire un plan financier avec un membre de la famille.
• 20% préfèrent passer une heure en prison plutôt que d’élaborer un plan financier sur cinq ans
• 16% préfèrent assister à une scène de sexe torride avec leurs parents plutôt que de leur parler de leur plus grosse erreur financière
• 27% des Américains qui préfèrent se faire piquer par une abeille plutôt que de transférer leur argent dans une nouvelle banque
• 32% préfèrent aller à la DMV plutôt que de travailler sur un plan financier détaillé. (mon préféré)
• 34% préfèrent publier leur photo la plus embarrassante d’eux-mêmes sur les réseaux sociaux que de publier une capture d’écran du solde de leur compte
• 34% préfèrent passer une heure dans le trafic plutôt que de revoir leurs erreurs financières avec un conseiller financier
• 67% préfèrent boire un verre de jus d’orange immédiatement après s’être brossé les dents plutôt que de simplement vérifier leur solde d’épargne

Le fait que près d’un tiers préfère siéger dans le DMV plutôt que de choisir de travailler sur un plan financier m’a vraiment marqué. Même dans un environnement non COVID-19, si quelqu’un vous disait qu’il préférerait passer une heure au Département des véhicules à moteur plutôt que de parler de budgétisation, je ne vous croirais pas.

Catherine Berman, PDG de CNote, a commenté l’étude: «Parler d’argent est un tel tabou social, mais si nous entamons un dialogue et surmontons ce malaise, nous pouvons donner aux gens les moyens d’être plus proactifs au sujet de leur santé financière et de tirer parti de leur non seulement pour se construire un meilleur avenir financier, mais aussi pour provoquer un changement social positif. »

Ce que dit Berman est si vrai. De plus, 56% des personnes interrogées ont déclaré qu’elles n’étaient pas du tout à l’aise de parler de leurs finances personnelles avec quelqu’un d’autre, planificateur financier ou autre.

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les gens préfèrent faire un million de choses autres que régler leurs finances. C’est peut-être de l’embarras?

Beaucoup de gens, y compris les employés fédéraux, ne sont pas convaincus de la direction qu’ils prennent et ne supportent pas les nouvelles. Tout comme aller au cabinet d’un médecin, nous sommes inquiets de ce que nous allons découvrir. Ce que nous découvrons après coup, c’est que la réalité, sanitaire ou financière, n’est jamais aussi mauvaise que nous le pensions. Si la peur persiste, elle peut conduire à la procrastination de l’action. Tout comme pour notre santé, si nous attendons trop longtemps avec nos plans financiers, nous finirons par tomber malades. Lorsque cela se produit, le remède est généralement deux fois plus cher et trois fois douloureux.

Notre éducation familiale pourrait également en être la cause. De nombreuses personnes ont été élevées pour ne pas discuter ouvertement de sujets tabous tels que l’argent. J’ai entendu des clients à de nombreuses reprises dire que parler d’argent chez eux n’était pas acceptable, ni de bonnes manières. Cela peut être une force extrêmement puissante. Nous apprenons des habitudes importantes de nos parents, en particulier les habitudes financières. Dans ces ménages où il était tabou de parler d’argent, nous avons manqué quelques leçons précieuses.

Pourquoi les gens n’utilisent-ils donc pas de conseillers financiers? C’est un sujet qui me tient à cœur. Je suis sûr que la réticence a de nombreuses causes diverses. Cependant, je pense que les deux principales raisons pour lesquelles les gens ne parlent pas d’argent avec un conseiller financier sont le manque de confiance et ce qu’on appelle le «biais du statu quo».

Bien que l’écrasante majorité des conseillers financiers uniquement fiduciaires dans le monde soient bien, des gens honnêtes avec de bons conseils à donner, de nombreux Américains ne peuvent se souvenir que des escrocs. Tu te souviens de Bernie Madhoff? Les voleurs qui font la une des journaux sont difficiles à ignorer et peuvent éroder la confiance du public dans une mesure néfaste. Il est certainement juste d’être prudent avec les personnes avec qui vous obtenez des conseils, mais jamais au point que cela vous empêche d’obtenir les soins dont vous avez besoin. Si votre pied vous fait mal et que vous avez consulté un médecin dont vous ne vous souciez pas, vous chercherez simplement un deuxième avis, et vous n’arrêteriez pas complètement votre recherche.

L’autre cause est ce qu’on appelle le biais de statu quo. Le biais du statu quo va avec ce que nous savons, c’est-à-dire voter pour le titulaire. Si ce n’est pas cassé, ne le réparez pas.

En tant que personne qui travaille avec le gouvernement fédéral depuis plus de 20 ans, je peux à 100% attester que le biais du statu quo est endémique dans la communauté fédérale. Contrairement au secteur privé où le saut d’emploi est plus courant, de nombreux fédéraux ont travaillé plus de 20 ans dans leur emploi et le système FERS / CSRS est tout ce qu’ils savent. Et diable, ce système est une très bonne chose! J’ai entendu des clients: «Pourquoi changer ou demander des conseils au-delà de l’OPM ou du TSP. Cela a fonctionné jusqu’à présent!

Cette inertie est ancrée dans chacun. Les psychologues ont étudié ce phénomène de statu quo et les résultats sont révélateurs. Les humains ont une telle préférence pour rester sur place que nous préférerions faire une erreur debout plutôt que de faire une erreur moindre avec un changement équivalent.

Tu ne crois pas? Êtes-vous content de votre médecin? Votre dentiste? Quand avez-vous regardé pour la dernière fois votre FEGLI? Vous avez ajusté les fonds de votre FST? J’ai demandé à mon ami à la fin de sa randonnée s’il allait changer de banque maintenant en fonction de son expérience. Il a dit: «Non probablement pas; J’y suis depuis l’université. Lorsqu’il était pressé, il ne pouvait pas me donner une raison pour laquelle il aimait sa banque autre que sa familiarité.

Si vous faites partie de ces personnes qui n’aiment pas parler d’argent, demandez-vous pourquoi.

Vous voudrez peut-être prendre une leçon de Charlie Munger, partenaire investisseur et milliardaire de Warren Buffet. L’un de ses mantras est «Toujours inverser». Par cela, il veut dire, lors de la prise de décision, renverser le problème. Prenez le point de vue opposé.

Pourquoi est-ce que je ne parle pas d’argent?

Ai-je besoin d’aide?

Qu’est-ce qui m’empêche d’agir?

Vous découvrirez peut-être que vous voulez vraiment des conseils financiers et que vous êtes le seul à vous y opposer. Comme je le dis toujours, cela ne signifie pas sortir et embaucher immédiatement un conseiller financier et cela ne signifie certainement pas aller acheter un produit financier, mais si vous avez des questions auxquelles il faut répondre et que les questions sont assez importantes, cela rend sens pour affronter votre réticence.

Surmontez votre peur et faites-le avant que cela ne vous fasse mal, ou du moins avant d’avoir besoin de regarder un film avec vos parents.

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